未来一边贷款消费，一边打工还款

先来做个小调查，请把你的年龄和存款写在留言区里，我们看一下有多少普通的打工人，又有多少隐藏的存款大佬。

首先第一个问题，14亿中国人到底有多少存款?

根据央行2021年第四季度货币执行报告，截至2021年底，中国一共有存款232.3万亿元，平均到14亿中国人，人均存款16.59万元。

看到这里，你是不是又要说自己又被平均了?

我想大多数人都没有达到这个数字，因为这个数据其实有个坑。

232.3万亿元是指中国所有的存款，它包括企业存款，政府存款，居民存款的所有类型存款，而真正属于我们老百姓的部分只有居民存款这一部分，这一部分只占到总存款的44%，也就是102.5万亿元。

那么平均到14亿中国人人均存款应该是7.32万元。

而根据第七次人口普查，中国一共有4.94亿户家庭，所以平均每个中国家庭应该要有20.7万元存款。

大家可以问一下自己的父母，你们家存款够不够20万元，看一看有没有拖中国家庭后腿。

不过上面这些数字反映的是多年累积的存款，有的家庭存20万元可能要10年，有的家庭存20万元可能只要一个星期。

所以中国人的存款速度到底如何呢?或者说我们辛辛苦苦打一年工能存下多少钱?

2021年中国16到59岁的劳动人口有8.8亿，而这一年的新增存款是9.9万亿元，平均下来打工人工作一年，每人可以存下1.13万元，平均到每个月则存下937块钱。

相比那些月入三四万，年终奖动不动几十万元的一线互联网人，每月937元的存款可能看都不够看，但这确实是大多数中国打工人的真实现状。

因为被平均的背后是巨大的城乡差异，东西部差异和行业差异，也就是说农村人口被城市人口平均了，西部地区被东部地区平均了，低薪行业被高薪行口平均了。

所以现在网络上动不动就是各种百万年薪，千万房产大佬这些炫富信息，要么就是毫无成本的网络造假，要么就是我们心理上的一种幸存者偏差。

我们往往只看到少数耀眼成功者，而忽略了大多数的平凡人。

而在真实的社会中，存款能达到50万元以上的，其实都已经是精英中的精英。

2015年，国家发布了《存款保险条例》，这个条例规定假如银行出了问题，譬如破产重组，那么存款在50万元以内的客户必须获得全额赔付。

那为什么国家设定标准是50万元呢?

其实，条例发布之前，央行已经做过摸底调查，全国99.63%存款人的存款都在50万元以内。

所以50万元的标准已经能够保障绝大多数中国人存款安全，这也就意味着全国有50万元以上存款的只占到了全部存款人的0.37%。

哪怕我们假设14亿中国人人人都有存款，那14亿人口的0.37%也不过是518万人。

所以如果你的存款超过50万元，已经绝对是存款界的人上人。

这个对比恐怕二八定律都要高乎离谱，这哪是什么二八定律，分别是2比98定律。

但这种差异并不在中国独有，在全世界也是如此。

根据瑞士信贷的《2021全球财富报告》，全球最富有10%的人群拥有全球82%的财富，而全球财富最少的55%的人口只拥有全球1.3%的财富。

其实相比其他国家，中国人已经算得上是爱存钱的了。

那中国人为什么爱存钱呢?

一方面当然是因为中国人开始有钱了，过去我们无钱可存，如今我们有钱可存，当然要存一些钱打底，毕竟谁的生活没有个万一。

万一生病了，万一降薪了，万一裁员了，都要靠存款救济吃饭。

另一方面，也是因为我们的社会保障力度还不够，教育医疗养老三座大山让我们无法肆无忌惮地花钱。

并且存钱买房，存钱买车，存钱娶媳妇这三座新的大山，更让我们有着强烈的存钱需求。

不过，随着年轻人理财意识的提高，现在年轻人也越来越不喜欢把钱存在银行。

各种理财APP上随便一个低风险基金，这个宝那个宝利息也并不比银行存款低。

而且中国的股民基民也越来越多，他们更多的钱可能在各种基金股票里上下浮动。

但是也不得不说，如今人们负债也越来越高。

现在各种消费贷也是层出不穷，花呗借呗度小满白条360贷分期乐总有一款适合你。

所以在过去十几年里，中国人负债率正急剧上升，未来年轻人生活很可能不再是父辈那样勒紧裤腰带的存钱模式。

一边不断花钱使用各种杠杆工具买车买房，一边打工赚钱，每个月收入还没捂热就还贷款。

这种一边进账，一边出账模式在中国未来或许会越来越常见。

当然这种模式也不一定是年轻人自己选的，高额的房价，昂贵的汽车都让很多年轻人只能一边贷款，一边还款才能跟得上社会节奏。